학회소식
[2011년 제 2차] 자산관리 주요 서비스 대상 고객 특성 및 포트폴리오
작성자 : 관리자
조회수 : 851
게시일 :
2011-06-03
본 연구는 금융환경의 변화에 따라 개인 및 금융기관의 자산관리서비스에 대한 관심의 증가와 시장 규모의 성장에도 불구하고 이에 관한 연구가 부족하다는 점에서 시작되었다. 자산관리 서비스 주요 고객 특성에 대한 분석은 전 세계 개인 고객을 대상으로 매년 보고서 형태로 진행되고 있는 바가 있으나, 특히 우리나라 자산관리 서비스 주요 고객의 특성에 대해서는 따로 분석된 바가 거의 없는 실정이다. 따라서 본 연구에서는 기본적으로 자산관리 서비스의 주요 대상 고객군을 몇몇 그룹으로 구분하고 그에 따른 특성을 분석해 각 그룹별 특성을 파악하고 비교해 봄으로써 자산관리 서비스 주요 잠재 고객 특성을 이해하고자 하였다. 또한 어떠한 가계가 투자자산 비중을 증가시키는지, 투자자산 비중을 증가시키는데 주요한 영향을 미치는 영향요인을 파악하고자 하였다. 연구 결과, 기존 자료에 근거하여 자산관리 서비스 주요 대상 고객군을 금융자산 1억이상, 금융자산 10억이상, 순자산 10억 이상, 연소득 1억 이상의 4개 그룹으로 구분하여 각 그룹의 특성을 비교해 본 결과, 4개 그룹이 인구통계학적인 특성 부분은 비교적 유사하게 나타났으나 재무적 특성, 특히 자산 부분에 있어서는 큰 편차를 보이는 것으로 나타났다. 4개그룹 중에서 일반적으로 PB 주요 대상 고객에 해당하는 금융자산 10억 이상인 그룹은 다른 3개 그룹과는 차별화되는 특성을 보이는 것으로 나타났다. 또한 2007년에 비해 2008년에 투자자산 비중을 증가시킨 가계는 전체 가계 중 22% 정도였으며 가구주 연령, 거주지역, 직업, 결혼상태, 맞벌이 여부, 자녀수, 연간총소득이 투자자산 비중 증가에 중요한 영향을 미치는 요인으로 나타났고 자산그룹 중에서는 금융자산 1억 이상 5억 미만 보유 가계가 금융자산 1억 미만 보유 가계에 비해 투자자산 비중을 증가시켰던 것으로 나타났다. 결과를 토대로 각 그룹별 특성에 따른 제언과 후속 연구에 대한 제언이 제공되었다.
