본 연구에서는 첫째, 고액자산가(HNWI, VVIP)의 Private Banker(PB)에 대한 인지신뢰, 감정신뢰가 PB를 통한 Private Banking Service의 사용의도에 영향이 있는지 분석하고자 하였고 둘째, PB에 대한 가용성, 감정 휴리스틱, 은행에 대한 대표성 휴리스틱이 PB를 통한 Private Banking Service의 사용의도에 미치는 조절효과를 분석하고자 하였다. 추가적으로 휴리스틱의 조절효과를 연령과 고액자산가의 MBTI® 유형에 따라 구분된 주기능별로 구분하여 분석하고자 하였다. 이에 본 연구는 고액자산가에 대한 MBTI® 검사를 실시하여 성격유형에 대한 자료와 설문을 통하여 인과 및 조절효과분석에 필요한 자료를 확보하였다. 분석결과 첫째, 고액자산가의 PB에 대한 인지신뢰, 감정신뢰는 Private Banking Service의 사용의도에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 그러나 PB의 영향력은 고액자산가가 Private Banking Service를 사용하는 의도에 영향을 미치지 못하였다. 둘째, 조절효과 분석결과 PB에 대한 가용성 휴리스틱이 인지신뢰, 감정신뢰에서 Private Banking Service 사용의도의 인과경로에 조절효과가 존재하는 것으로 밝혀졌다. 셋째, 감정 휴리스틱 역시 인지신뢰, 감정신뢰에서 Private Banking Service 사용의도의 인과경로에 조절효과가 존재하는 것으로 밝혀졌다. 넷째, 은행에 대한 대표성 휴리스틱은 인지신뢰, 감정 신뢰에서 Private Banking Service 사용의도의 인과경로에 조절효과가 존재하지 않는 것으로 밝혀졌다. 다섯째, 고액자산가의 MBTI® 16개 성격유형을 주 기능에 따라 2그룹으로 분류하였다. 주 기능 ST그룹의 경우 가용성 휴리스틱이 감정 신뢰에서 Private Banking Service 사용의도의 경로에 조절효과가 존재하고 NF그룹의 경우 감정 휴리스틱이 인지 신뢰에서 Private Banking Service 사용의도의 인과경로에 조절효과가 존재하는 것으로 확인되었다. 여섯째, 고액자산가의 연령대에 따라 휴리스틱의 조절효과 차이가 존재하였다. 50대 이상에서 가용성 휴리스틱이 인지신뢰, 감정신뢰에서 Private Banking Service 사용의도의 인과경로에 조절효과가 존재하는 것으로 확인되었다. 이는 50대 이상의 고액자산가에게는 PB와의 교류를 통한 투자행위의 결과에 따른 반복성 등의 속성에 기인한 투자판단 근거들이 Private Banking Service 사용의도에 조절효과를 내는 것으로 판단되며 다른 세대에서는 보지 못하는 독특한 결과라 할 수 있다. 위의 결과들을 통해 고액자산가의 PB에 대한 신뢰가 Private Banking Service 사용의도에 영향을 미치고 사용의도에 이르는 인과경로에 휴리스틱 조절효과가 차별적으로 나타나는 것을 확인하였다. 또한 고액자산가의 MBTI® 성격유형과 인구통계학적 특성 등이 Private Banking Service 이용수준과 투자의사결정에 영향을 미칠 수 있음을 확인하였다.​

Keywords : 고액자산가, 프라이빗 뱅킹 서비스, 성격유형, 투자자, 금융소비자, 금융컨설턴
트, MBTI®, PB, Private Banking Service, HNWI, VVIP